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消息分享2017-08-21

青年淘金,存錢有撇步 挑對數位帳戶,沒定存照領高利

畢業季到來,許多社會新鮮人紛紛踏入職場,但根據主計總處 5 月數據統計,25 至 44 歲的工作者平均月收入為 3 萬 5899 元,20 至 24 歲平均月收入僅 2 萬 5105 元,因此,對年輕小資族及社會新鮮人來說,如何善用薪水很重要。專家建議,除開源之外,更重要是節流與理財,有紀律地儲蓄,可善用高利數位活儲帳戶,提供 1% 至1.5% 不等的利率,不僅一般活儲利率 6 倍、薪轉帳戶利率的 3、4 倍,跟定存利率也差不了多少,資金還可隨時動用,將辛苦賺得薪水發揮更大效用。

很多年輕小資族談到儲蓄、理財,都知道存錢很重要,但也常抱怨薪水那麼少,月底根本沒剩多少錢,什麼都做不了,乾脆什麼都不做,但存錢理財是可以積沙成塔。遠東銀行個人金融事業群副總經理張小倩就指出,過去談資產負債表都是「收入減支出等於儲蓄(或投資)」,但真正要做理財,應該要倒過來,即「收入減儲蓄後才是支出」,也就是強迫儲蓄,因為支出很多是可以做彈性調整的。

國泰世華銀行綜合企劃總管理處副總經理李素珠也強調,剛進入職場的小資族收入有限,務必在成家立業前的黃金 10 年打穩理財基礎,掌握「收入扣除儲蓄(或投資)才是支出」的原則,積極投資自己、充實人脈存摺。Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如也建議,薪水收入除了支付生活當下的開銷,也應該有紀律地儲蓄,存下緊急預備金、投資本金以及夢想。

至於眾多的儲蓄理財管道中,就屬「銀行存款」踏入門檻最低,無須具備投資技巧、本金不會虧損、變現性高,作為「緊急預備金帳戶」最適合不過。

一般來說,「緊急預備金帳戶」是用來應付工作轉換間的收入空窗期、汽車維修費、房屋修繕費等緊急狀況,大約需存有 3 至 6 個月的月薪水準(7 萬 8000 元到 15 萬 6000 元之間),再依每人狀況調整。另外,累積「投資本金」以及「夢想基金」的過程中,在銀行開立專戶,以「專款專用」的概念,讓社會新鮮人夢想早日達成。

其實,現在不少銀行數位帳戶也特別針對小資族推出高利活儲優惠,並具有 3 大特色,包括一、提供 1% 到 1.5% 不等的利率,比起一般帳戶活儲利率 0.15% 優惠;二、無須與銀行約定存款期間,資金運用彈性,也能享有高利;三、起息金額低,有些只要 1 元或 100 元,相較一般活儲帳戶至少要 5000 元或 1 萬元才計息,門檻降低許多。

目前市面上有提供高利活儲帳戶的包括台新銀行 Richart、國泰世華銀行 KOKO、華南銀行 SnY 及王道銀行 O-Bank 等 4 家銀行,其中王道 O-Bank 提供階梯式利率,0.45% 及 1.5% 兩階活儲利率,為市場上最高;華南SnY數位帳戶,提供 1.1% 活儲利率;台新 Richart 則是每月自動轉入 2 萬元以上存款,就享有 1% 的活儲利率;國泰世華 KOKO 存戶若是透過該帳戶每月扣繳費用、刷卡消費達 5000 元,下個月享有 1% 活儲利率,但優惠至 6 月 30 日截止,8 月將再推出新波優惠。

要注意的是,活儲享高利仍有起息門檻與金額上限,而且各家銀行標準略有不同。以台新 Richart 來說,1 元至 100 萬元都計有 1% 利率,超過 100 萬元降為 0.45%;王道 O-Bank 則是帳戶內存款餘額 1 元到 3 萬元以 0.45% 計息,3 萬元到 10 萬元提供 1.5% 活儲利率,10 萬元以上則回到 0.45% 計息。

華南 SnY 數位帳戶餘額 100元 到 10 萬元計有 1.1% 高利,超過 10 萬元則依照牌告活儲利率給息;國泰世華 KOKO 起息金額最高,5000 元 到 50 萬元以 1% 計息,範圍以外的金額則同樣以牌告活儲利率給息(但優惠至 6 月 30 日)。

Money101.com.tw 表示,小資族若同樣將 10 萬元「緊急預備金」放在一般活儲帳戶僅能得到 150 元利息(年利率 0.15%),但若將這筆資金放在高利數位活儲帳戶,則能享有 1000元 (年利率 1%)左右不等的利息,差距近 10 倍,因此,建議薪水不多的社會新鮮人及小資族可仔細了解,將辛苦賺得薪水發揮更大效用。

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