民間貸款有分很多種方式，除了向銀行申請，也有許多民間貸款服務能選擇，這麼多借錢管道是否每個都安全？有沒有特別需要注意的地方？民間借錢管道又有哪些？一起來看看我們詳細的分享吧！

民間貸款是什麼？

民間貸款又可稱為「民間借款」、「民間借貸」，是指向銀行、農會等金融機構等以外的管道申貸，包含個人對個人或是民間機構（當舖、代書等）對個人都是民間借款的方式。與金融機構的差別在於，大型金融機構對於申辦人的條件審查會比較嚴格，若信用狀況不佳、收入不穩定或是「信用小白」，都很有可能被金融機構拒絕，因此有些人會轉而尋求民間機構來辦理貸款，以求更快速、便捷。

 

民間借款好處

透過了解以下我們整理的民間貸款好處，讓你能方便評估自身的需求，選擇是不是要透過這個方式貸款：

• 撥款快速

• 申辦流程流程簡單快速

• 審核條件寬鬆，不會需要查看聯徵紀錄

• 還款時間彈性

• 借款方式多元，例如:房屋或土地抵押、汽機車等管道

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民間借款適合對象

金融機構因為有嚴格的審核條件、申請流程複雜、撥款速度也比較慢，即便民間貸款的利率高，但對於有下列情況的民眾來說，民間借款或許會是很值得參考的方式：​

• • 臨時需要一筆資金使用的人
• • 需要短期週轉者
• • 因信用空白、有信用瑕疵、正在進行債務協商者
• • 有債務整合需求者（借低利還高利）

 

常見民間借款管道

市面上有不少民間貸款公司，除了較知名的中租、和潤、裕隆等融資集團，也有許多個人經營的小型機構，有不少非法業者會假借民間借錢名義來實施高利貸，因此要特別留意是否為「合法立案」，避免後續利息問題造成債務糾紛。就讓我們帶你看看，常見的4種方式並了解其特色吧！

 

民間融資借貸

融資公司即為銀行以外的金融貸款機構，提供的服務與銀行相似，常見的貸款類別有：房屋貸款、汽機車貸款、商品貸款等。若你的負債比高、信用有瑕疵、收入條件不被銀行認可，都可以透過此方式來借錢，民間融資貸款不會調閱聯徵紀錄，因此審核條件大幅降低，取款的速度也更快！選擇融資貸款公司時，需要特別注意會因規模大小不一，而影響到借款的安全性。

 

 

當舖借貸

當舖是相當常見的民間借款管道，主要會透過申貸人抵押有價值的物品（但不能抵押個人證件）來獲取資金，而像汽機車這類也屬於承接範圍，其最大特色是具有「免留車」的選擇，雖然利率可能會高於留車方案，但可以繼續使用交通工具對大多數人來說會比較方便。很多人誤以為跟當舖借款，就會與地下錢莊有掛鉤，現在有很多當舖都是合法經營且通過政府允許立案，因此挑選正當營業的當舖借款，也是很不錯的民間貸款方式。

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代書貸款

代書貸款一般分為信貸和房貸，是由非銀行但合法的機構來為申貸人辦理「信用貸款」，因條件相較於銀行提供的信貸服務更寬鬆，成為了不少人遇到財務危機時第一個會考量的民間貸款管道，信貸只要具有勞健保與薪資轉帳證明即可申辦，能快速解決資金上的需求；代書房貸通常以民間二胎為主，房屋價值須留有殘值，借款人信用紀錄也不太能有瑕疵。因為代書貸款的條件低，利率也會比銀行高一些，這部分應先評估後續還款的狀況再決定是否要申辦。

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私人放款

當財務狀況出現危機難免會讓人感到焦慮，而尋求民間貸款管道，最不樂見的就是遇到非法私人放款，這類業者通常會以24小時內快速撥款、免擔保品等誘因來吸引人，當你獲取資金時才會發現，利率百分比高得嚇人，因此需要格外小心評估！先前新聞中曾經播報過的「澎恰恰借錢」事件，其資金來源就是地下錢莊的高利貸，由於還款利息過高，才會導致他連本帶利欠下巨額資金。

 

民間貸款條件

民間借款管道非常多元，各個申請條件多少都會有些不同，下方我們針對當舖的申請條件做條列說明：

1. 年滿20歲
2. 有工作或收入證明（需視當舖規定）
3. 信用正常者（有些當舖可以接受信用瑕疵者）

高誠當鋪可接受各種職務類別、無業民眾進行申貸；年利率4～12%，會依照信用條件評等；還款根據合約規定辦理，逾期會加計延遲利息，還款期限通常為最短3個月，最長可達5年，讓您輕鬆償還又有保障！

 

民間貸款注意事項

了解民間借貸管道及其優勢後，先別急著決定貸款管道或是進行借款，以下我們整理出3個民間貸款注意事項，讓有借款需求的人可以更加留意細節，降低風險避開麻煩，一起接著往下看吧！

 

條件、利率與申辦流程

民間貸款的申辦流程、條件、利率等都與一般銀行不同，相較起來銀行的利率會低一些，當然這也是因為審核的條件較嚴格，若沒有良好的信用與理想的經濟狀況，基本上都無法順利過件。此外撥款速度也是一大重點，一般來說會尋求民間借款的人，不是銀行不核貸就是情況很緊急，考量到這一點，民間機構通常幾天內就會發放資金，讓申貸人盡快解決債務問題。

 

民間貸款和銀行貸款的差異比較表

	民間代款	銀行貸款
貸款利率	高	低
申辦流程	快	慢
審核條件	基本上只要滿20歲、有勞健保、有薪資轉帳證明即可通過	會查看信用紀錄、收入穩定度、存款狀況、負債筆等
撥款速度	7天內撥款	7-15個工作天

 

是否為合法立案機構

儘管我們都知道要找合法的管道申貸才有保障，但市面上還是有很多非法經營的貸款機構，挑選時一定要謹慎觀察，我們提供3種方法，讓你可以有效分辨合法民間借款立案機構，除了增加保障性，若有發生任何問題也不會找不到負責人！

 

有實體店面

合法的立案機構除了有營利事業登記證，還會有實體店面，如果是從廣告、網站上找到的機構，建議多加留意實體店面位置，並親自前往察看是否有工作人員在內部辦公。

 

借款利率合理

民間貸款月利率大約會落在2～3%之間，在簽約時需要注意月利率是否有超過此範圍，以及機構有沒有標榜低利快速借，在簽約或是進行前期了解時要詢問、確認清楚，避免自身的利益受損。

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申辦流程謹慎

雖然民間借款的流程簡單，但仍然需要遵循正規的法定程序，進行謹慎的評估，且需要當面進行簽約。若申貸過程中有任何不公開透明或是流程草率的現象需要特別當心！

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不被聳動標語吸引

相信大家都曾收到過貸款服務簡訊，其內容不外乎都會提到24小時內快速撥款、免擔保品、超高額度等，而這類吸引人的標語，通常都是詐騙貸款慣用的手法，申貸前務必要先確認該機構有無營登、地址、負責人等相關資料，確認合法且可信度夠高，避免一時疏忽導致錢財與個資流失。

 

民間借款常見問題

民間貸款還款有困難怎麼辦？

如果還款真的遇到困難，一定要提出來讓民間貸款機構知道，通常會有專業人員會為你規劃、調整還款的方針。

 

民間借款有地區限制嗎？

以當舖舉例，無論在哪個縣市基本上都可以辦理借貸，其中，汽機車貸款免留車的服務相對來說會更加便利。

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結論

看完本篇內容，相信你對於民間貸款的管道，以及注意事項已經有更多了解，貸款方式百百種，除了要看個人條件是否符合，最重要的是要衡量後續還款能力，避免一貸再貸的循環。高誠當鋪為政府合法立案當舖，流程透明公開且具備多樣化的貸款服務，更有專員為你講解詳細的還款計畫，讓您借款更安心，若有資金上的需求歡迎與我們聯繫。