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當舖知識2022-05-21

民間貸款是什麼?一篇讓你徹底了解如何安心借款!

民間借款

民間貸款有分很多種方式,除了向銀行申請,也有許多民間貸款服務能選擇,這麼多借錢管道是否每個都安全?有沒有特別需要注意的地方?民間借錢管道又有哪些?一起來看看我們詳細的分享吧!


民間貸款是什麼?

民間貸款又可稱為「民間借款」、「民間借貸」,是指向銀行、農會等金融機構等以外的管道申貸,包含個人對個人或是民間機構(當舖、代書等)對個人都是民間借款的方式。與金融機構的差別在於,大型金融機構對於申辦人的條件審查會比較嚴格,若信用狀況不佳、收入不穩定或是「信用小白」,都很有可能被金融機構拒絕,因此有些人會轉而尋求民間機構來辦理貸款,以求更快速、便捷。

信用小白是什麼?

信用小白也可以理解為「信用空白」,在聯徵紀錄中會查詢不到與銀行申請貸款、信用卡等往來資料。很多人以為信用空白就代表信用良好,但其實並非如此,有穩定的薪資、存款再搭配良好的信用卡還款紀錄,才能讓信用評分更提升!

 

民間借款好處

透過了解以下我們整理的民間貸款好處,讓你能方便評估自身的需求,選擇是不是要透過這個方式貸款:

• 撥款快速

• 申辦流程流程簡單快速

• 審核條件寬鬆,不會需要查看聯徵紀錄

• 還款時間彈性

• 借款方式多元,例如:房屋或土地抵押、汽機車等管道

〈延伸閱讀:借錢方式有哪些?5分鐘教你輕鬆貸款又避免詐騙!

 

民間借款適合對象

金融機構因為有嚴格的審核條件、申請流程複雜、撥款速度也比較慢,即便民間貸款的利率高,但對於有下列情況的民眾來說,民間借款或許會是很值得參考的方式:​

  • 臨時需要一筆資金使用的人
  • 需要短期週轉者
  • 因信用空白、有信用瑕疵、正在進行債務協商者
  • 有債務整合需求者(借低利還高利)

 

常見民間借款管道

市面上有不少民間貸款公司,除了較知名的中租、和潤、裕隆等融資集團,也有許多個人經營的小型機構,有不少非法業者會假借民間借錢名義來實施高利貸,因此要特別留意是否為「合法立案」,避免後續利息問題造成債務糾紛。就讓我們帶你看看,常見的4種方式並了解其特色吧!

 

民間融資借貸

融資公司即為銀行以外的金融貸款機構,提供的服務與銀行相似,常見的貸款類別有:房屋貸款、汽機車貸款、商品貸款等。若你的負債比高、信用有瑕疵、收入條件不被銀行認可,都可以透過此方式來借錢,民間融資貸款不會調閱聯徵紀錄,因此審核條件大幅降低,取款的速度也更快!選擇融資貸款公司時,需要特別注意會因規模大小不一,而影響到借款的安全性。

 

聯徵紀錄是什麼?

聯徵中心會使用聯徵紀錄,來了解一個人平常的借款狀況,例如:信用卡是否有逾期繳款、短期內頻繁向過多金融機構申辦信用卡或貸款等。聯徵中心會以量化和客觀的方式來進行信用評分。

 

當舖借貸

當舖是相當常見的民間借款管道,主要會透過申貸人抵押有價值的物品(但不能抵押個人證件)來獲取資金,而像汽機車這類也屬於承接範圍,其最大特色是具有「免留車」的選擇,雖然利率可能會高於留車方案,但可以繼續使用交通工具對大多數人來說會比較方便。很多人誤以為跟當舖借款,就會與地下錢莊有掛鉤,現在有很多當舖都是合法經營且通過政府允許立案,因此挑選正當營業的當舖借款,也是很不錯的民間貸款方式。

〈延伸閱讀:當舖是什麼?合法當舖挑選攻略看這篇

〈延伸閱讀:機車貸款有風險嗎?借款全攻略就看這篇!

 

代書貸款

代書貸款一般分為信貸和房貸,是由非銀行但合法的機構來為申貸人辦理「信用貸款」,因條件相較於銀行提供的信貸服務更寬鬆,成為了不少人遇到財務危機時第一個會考量的民間貸款管道,信貸只要具有勞健保與薪資轉帳證明即可申辦,能快速解決資金上的需求;代書房貸通常以民間二胎為主,房屋價值須留有殘值,借款人信用紀錄也不太能有瑕疵。因為代書貸款的條件低,利率也會比銀行高一些,這部分應先評估後續還款的狀況再決定是否要申辦。

〈延伸閱讀:土地二胎如何申貸?管道與地目利率超詳細說明!

〈延伸閱讀:二胎房貸怎麼辦?房屋二胎額度、流程、利率看這篇!

 

私人放款

當財務狀況出現危機難免會讓人感到焦慮,而尋求民間貸款管道,最不樂見的就是遇到非法私人放款,這類業者通常會以24小時內快速撥款、免擔保品等誘因來吸引人,當你獲取資金時才會發現,利率百分比高得嚇人,因此需要格外小心評估!先前新聞中曾經播報過的「澎恰恰借錢」事件,其資金來源就是地下錢莊的高利貸,由於還款利息過高,才會導致他連本帶利欠下巨額資金。

 

民間貸款條件

民間借款管道非常多元,各個申請條件多少都會有些不同,下方我們針對當舖的申請條件做條列說明:

  1. 年滿20歲
  2. 有工作或收入證明(需視當舖規定)
  3. 信用正常者(有些當舖可以接受信用瑕疵者)

高誠當鋪可接受各種職務類別、無業民眾進行申貸;年利率4~12%,會依照信用條件評等;還款根據合約規定辦理,逾期會加計延遲利息,還款期限通常為最短3個月,最長可達5年,讓您輕鬆償還又有保障!

 

民間貸款注意事項

了解民間借貸管道及其優勢後,先別急著決定貸款管道或是進行借款,以下我們整理出3個民間貸款注意事項,讓有借款需求的人可以更加留意細節,降低風險避開麻煩,一起接著往下看吧!

 

條件、利率與申辦流程

民間貸款的申辦流程、條件、利率等都與一般銀行不同,相較起來銀行的利率會低一些,當然這也是因為審核的條件較嚴格,若沒有良好的信用與理想的經濟狀況,基本上都無法順利過件。此外撥款速度也是一大重點,一般來說會尋求民間借款的人,不是銀行不核貸就是情況很緊急,考量到這一點,民間機構通常幾天內就會發放資金,讓申貸人盡快解決債務問題。

 

民間貸款和銀行貸款的差異比較表

 

民間代款

銀行貸款

貸款利率

申辦流程

審核條件

基本上只要滿20歲、有勞健保、有薪資轉帳證明即可通過

會查看信用紀錄、收入穩定度、存款狀況、負債筆等

撥款速度

7天內撥款

7-15個工作天

 

是否為合法立案機構

儘管我們都知道要找合法的管道申貸才有保障,但市面上還是有很多非法經營的貸款機構,挑選時一定要謹慎觀察,我們提供3種方法,讓你可以有效分辨合法民間借款立案機構,除了增加保障性,若有發生任何問題也不會找不到負責人!

 

有實體店面

合法的立案機構除了有營利事業登記證,還會有實體店面,如果是從廣告、網站上找到的機構,建議多加留意實體店面位置,並親自前往察看是否有工作人員在內部辦公。

 

借款利率合理

民間貸款月利率大約會落在2~3%之間,在簽約時需要注意月利率是否有超過此範圍,以及機構有沒有標榜低利快速借,在簽約或是進行前期了解時要詢問、確認清楚,避免自身的利益受損。

〈延伸閱讀:轉當是什麼?推薦你降息增貸減壓力的好方法!

 

申辦流程謹慎

雖然民間借款的流程簡單,但仍然需要遵循正規的法定程序,進行謹慎的評估,且需要當面進行簽約。若申貸過程中有任何不公開透明或是流程草率的現象需要特別當心!

〈延伸閱讀:證件借款安全嗎?3分鐘教你有效避開不法業者的陷阱!

 

不被聳動標語吸引

相信大家都曾收到過貸款服務簡訊,其內容不外乎都會提到24小時內快速撥款、免擔保品、超高額度等,而這類吸引人的標語,通常都是詐騙貸款慣用的手法,申貸前務必要先確認該機構有無營登、地址、負責人等相關資料,確認合法且可信度夠高,避免一時疏忽導致錢財與個資流失。

 

民間借款常見問題

民間貸款還款有困難怎麼辦?

如果還款真的遇到困難,一定要提出來讓民間貸款機構知道,通常會有專業人員會為你規劃、調整還款的方針。

 

民間借款有地區限制嗎?

以當舖舉例,無論在哪個縣市基本上都可以辦理借貸,其中,汽機車貸款免留車的服務相對來說會更加便利。

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結論

看完本篇內容,相信你對於民間貸款的管道,以及注意事項已經有更多了解,貸款方式百百種,除了要看個人條件是否符合,最重要的是要衡量後續還款能力,避免一貸再貸的循環。高誠當鋪為政府合法立案當舖,流程透明公開且具備多樣化的貸款服務,更有專員為你講解詳細的還款計畫,讓您借款更安心,若有資金上的需求歡迎與我們聯繫

 

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借款須知

  • ‧ 客戶年齡:只要您年滿20歲~70歲皆可辦理。 
  • ‧ 客戶職務類別:各行各業皆可辦理 原車貸款 不限職業類別(無業亦可)。 
  • ‧ 客戶信用狀況:信用正常者(瑕疵亦可協助)。 
  • ‧ 期限:最短3個月,最長5年,讓您輕鬆按本月息攤還。 
  • ‧ 年利率:4%~12%依信用條件評等。
  • 各項借款每萬元每月利息為1%起。 
  • 免手續費、代辦費。 
  • ‧ 為了您的個人信用,請您務必準時繳款,如果您未按時繳款,依據合約規定,會依當期未繳金額加計遲延利息,超過繳款日7日就會註記,請養成良好的繳款習慣,以免加罰滯納金及影響您的個人信用。
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※ 範例:以年利率12%為例,月息即1%,每萬元每月利息100元。借款1萬元一年後還款,得需清償本金1萬加12個月利息1200元,共計11200元。 


※例如陳小姐配合案例來說 : 陳小姐今年以黃金手鍊與本舖借款5萬元;月利息1%即$500元,年利息12%即$6000元,陳小姐於4月1日繳納利息500元;並將手頭充裕的現金還款2萬元,與本舖借款的金額即剩餘3萬元,6月1日陳小姐償還剩餘的3萬元,只需繳納3萬元本金加300元利息,共$30300元,即贖回黃金手鍊。

 

 

計息方式

 

  • ‧ 高雄當舖推薦高誠當舖,依照政府規定合法的利率作為計息的標準,按計息(一個月收一次)。借款金額依典當品價值而定。月息每萬元100元起,年利率10% ~ 25%最高年利率25%,您的條件越好利率越低。

 

  • 我們是高雄合法當舖,還款金額彈性,最短的還期2個月隨時都可以還款,到期日也可選擇繳息或部分償還本金,一次清償或分期還最長5年,提前還款違約金則不多收任何款項
     

  • 範例: 以年利率12%為例,月息即1%,每萬元每月利息100元。借款1萬元一年後還款,得需清償本金1萬加12個月利息1,200元,共計11,200元。