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當鋪知識2022-05-21

民間貸款有哪些?超詳細懶人包

貸款有分很多種方式,除了向銀行申請,也有許多民間貸款服務能選擇,這麼多借錢管道是否每個都安全?有沒有特別需要注意的地方?民間借錢管道又有哪些?一起來看看我們詳細的分享吧!


民間貸款是什麼?

民間貸款是指向銀行、農會等金融機構等以外的管道申貸,那麼為什麼會需要這些方式呢?大型金融機構對於申辦人的審查條件是有一定規定的,若信用狀況不佳、收入不穩定或是「信用小白」,都很有可能被銀行拒絕,因此有些人會轉而尋求民間機構來辦理貸款,以求更快速、便捷。

信用小白是什麼?

信用小白也可以理解為「信用空白」,簡單來說就是不曾和銀行申請貸款、信用卡等,這些會累積個人信用的相關服務,在聯徵紀錄中查詢不到任何往來資料。很多人以為信用空白就代表信用良好,但其實並非如此,有穩定的薪資、存款再搭配良好的信用卡還款紀錄,才能讓信用評分更提升。


民間貸款管道有哪些

市面上有不少民間貸款公司,除了較知名的中租、和潤、裕隆等融資集團,也有許多個人經營的小型機構,有不少非法業者會假借民間借錢名義來實施高利貸,因此要特別留意是否為「合法立案」,避免後續利息問題造成債務糾紛,以下就讓我們帶你看看,常見的4種方式並了解其特色吧!

民間融資借貸

融資公司即為銀行以外的金融貸款機構,提供的服務與銀行相似,常見的貸款類別有:房屋貸款、汽機車貸款、商品貸款等。若你的負債比高、信用有瑕疵、收入條件不被銀行認可,都可以透過此方式來借錢,由於民間融資貸款不會調閱聯徵紀錄,因此審核條件大幅降低,取款的速度也更快!

 

當鋪借貸

當鋪借貸主要是透過申貸人抵押有價值的物品(但不能抵押個人證件)來獲取資金,而像汽機車這類也屬於承接範圍,其最大特色是具有「免留車」的選擇,雖然利率可能會高於留車方案,但可以繼續使用交通工具對大多數人來說會比較方便。很多人誤以為跟當鋪借款,就會與地下錢莊有掛鉤,現在有很多當鋪都是合法經營且通過政府允許立案,因此挑選正當營業的當鋪借款,也是很不錯的民間貸款方式。

〈延伸閱讀:當鋪是什麼?合法當舖挑選攻略看這篇

 

代書貸款

代書貸款是由非銀行但合法的機構來為申貸人辦理「信用貸款」,因條件相較於銀行提供的信貸服務更寬鬆,成為了不少人遇到財務危機時第一個會考量的民間貸款管道,只要具有勞健保與薪資轉帳證明即可申辦,能快速解決資金上的需求。然而因為代書貸款的條件低,利率也會比銀行高一些,這部分應先評估後續還款的狀況再決定是否要申辦。

 

私人放款

當財務狀況出現危機難免會讓人感到焦慮,而尋求民間貸款管道,最不樂見的就是遇到非法私人放款,這類業者通常會以24小時內快速撥款、免擔保品等誘因來吸引人,當你獲取資金時才會發現,利率百分比高得嚇人!近期新聞中經常播報的「澎恰恰借錢」事件,其資金來源就是地下錢莊的高利貸,由於還款利息過高,才會導致他連本帶利欠下巨額資金。


民間貸款注意事項

了解借貸的方法後,先別急著找尋貸款管道,以下我們整理出3個民間貸款注意事項,讓有借款需求的人可以更加留意細節,降低風險避開麻煩,一起接著往下看吧!

條件、利率與申辦流程

民間貸款的申辦流程、條件、利率等都與一般銀行不同,相較起來銀行的利率會低一些,當然這也是因為審核的條件較嚴格,若沒有良好的信用與理想的經濟狀況,基本上都無法順利過件。此外撥款速度也是一大重點,一般來說會尋求民間借款的人,不是銀行不核貸就是情況很緊急,考量到這一點,民間機構通常幾天內就會發放資金,讓申貸人盡快解決債務問題。

 

民間貸款和銀行貸款的差異比較表

 

民間代款

銀行貸款

貸款利率

申辦流程

審核條件

基本上只要滿20歲、有勞健保、有薪資轉帳證明即可通過

會查看信用紀錄、收入穩定度、存款狀況、負債筆等

撥款速度

7天內撥款

7-15個工作天

 

是否為合法立案機構

儘管我們都知道要找合法的管道申貸才有保障,但市面上還是有很多非法經營的貸款機構,挑選時一定要謹慎觀察,可從是否有實體店面、網路上找不找得到營登資料、資金來源穩不穩定等方向去判斷,若以上都具備,保障性相對來說會高很多,若有發生任何問題也不會找不到負責人。

 

不被聳動標語吸引

相信大家都曾收到過貸款服務簡訊,其內容不外乎都會提到24小時內快速撥款、免擔保品、超高額度等,而這類吸引人的標語,通常都是詐騙貸款慣用的手法,申貸前務必要先確認該機構有無營登、地址、負責人等相關資料,確認合法且可信度夠高,避免一時疏忽導致錢財與個資流失。


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結論

看完本篇內容,相信你對於民間貸款的管道,以及注意事項已經有更多了解,貸款方式百百種,除了要看個人條件是否符合,最重要的是要衡量後續還款能力,避免一貸再貸的循環。若有資金上的需求歡迎與我們聯繫,除了具備多樣化的貸款服務,更有專員為你講解詳細的還款計畫,擺脫債務困境擁有更好的生活品質。

 

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借款須知

  • ‧ 客戶年齡:只要您年滿20歲~70歲皆可辦理。 
  • ‧ 客戶職務類別:各行各業皆可辦理 原車貸款 不限職業類別(無業亦可)。 
  • ‧ 客戶信用狀況:信用正常者(瑕疵亦可協助)。 
  • ‧ 期限:最短3個月,最長5年,讓您輕鬆按本月息攤還。 
  • ‧ 年利率:4%~12%依信用條件評等。
  • 各項借款每萬元每月利息為1%起。 
  • 免手續費、代辦費。 
  • ‧ 為了您的個人信用,請您務必準時繳款,如果您未按時繳款,依據合約規定,會依當期未繳金額加計遲延利息,超過繳款日7日就會註記,請養成良好的繳款習慣,以免加罰滯納金及影響您的個人信用。
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※ 範例:以年利率12%為例,月息即1%,每萬元每月利息100元。借款1萬元一年後還款,得需清償本金1萬加12個月利息1200元,共計11200元。 

 

 

計息方式

 

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  • 範例: 以年利率12%為例,月息即1%,每萬元每月利息100元。借款1萬元一年後還款,得需清償本金1萬加12個月利息1,200元,共計11,200元。