有沒有曾經打開臉書看到身邊朋友在發文曬恩愛，和老婆去日本玩的照片，又吃又喝羨煞不少人，有錢有閒就能這樣玩。因為年輕時打拚退休金優渥，再加上之前做好了財務規劃，他可以花錢不手軟，盡情的享受人生。今天分享一些理財小知識，讓你更認識投資配置的重要性！

懂不懂差很多

另一個朋友小李血拚也是很阿莎力，專挑好東西買，因為他開個小公司，可以打統編報帳，公司賺錢要繳稅，不如鑽漏洞多列一些費用。換車就用租賃的方式開賓士，吃高檔餐廳報交際費，財稅知識懂不懂差很多。五月剛報完稅，他很得意的說年收入150萬，他可以壓縮到第二級12%的稅率（54萬~121萬），利用薪資免稅部分，扣除差旅費、伙食費、加班費等等，還有勞退自提6%也不列入薪資，這樣又幫他省了不少稅金。你不理財、財不理你，大家都知道要理財，但一般人都把重心放在投資，其實理債很重要，還有稅務也常被忽略。應該這麼說，只要有關係到錢的都是一門學問，要好好研究。

富人賺利息、窮人付利息

現在年輕人都很愛刷卡，先消費享受下個月再付款，沒錢就繳最低金額，不知不覺就動用循環信用，掉進18%的高利貸深淵，債務愈積愈多就變成卡奴。富人賺利息愈來愈有錢，窮人付利息愈來愈窮，理財很專業需要一點知識，可是大家連最基本的常識都沒有。年輕人要學理財的第一堂課是債務管理，釐清良性負債與惡性負債。盡可能使用現金消費，就算刷卡絕對不要循環信用，借錢來吃喝玩樂肯定是不對的，但有些貸款是良性負債，像貸款付學費是提升自己的競爭力，貸款買房讓奮鬥更有目標。房貸利率很低不必急著還清，付1.7%的利率去賺4%的股息很划得來，有錢人投資都是玩銀行的錢。沒有負債就輕鬆了，第二堂課就是學存錢。努力賺錢、聰明花錢，有計畫的消費就可以存下錢來。強迫自己每個月多少先存一筆錢，剩下的再拿去花，簡單記帳就知道錢都花到哪裡去。控制一下慾望，很多年輕人排隊買名牌運動鞋，大部分都是花父母親的錢所以不心疼，當家才知鹽米貴，有目標的存錢才會成功。

投資沒有捷徑

接著才是學投資。經常在臉書或網頁邊框看到廣告，「期貨當沖日賺一萬」、「抄盤魔術賺進百萬」，很多人都心動想去報名上課，學個一招半式就可以鹹魚翻身，結果鹹魚翻個身還是鹹魚，觀念不改命運不會變。一夜致富是不切實際的想法，高報酬一定是有高風險，成功只是少數的個案，並不是繳了學費上了課就會變成高手，要真正進入市場繳了學費才知道錢不好賺。會做期貨的當然可以賺錢，但是沒有那麼誇張，期貨下單一口保證金要八萬多，當沖減半只要四萬多，日賺一萬獲利率是25%，有這種績效真的比股神巴菲特還厲害。老師如果免費授課就是做功德，收費就是斂財，他不用進市場光收學費就可以賺飽飽，有興趣的人還是到券商辦的免費講座比較實在。

結論

投資首重資產配置，雞蛋不要放在同一個籃子裡，短線投機可以拿點錢去試試，賠了錢就要看破，只有長期投資才能利上滾利累積財富。不要羨慕別人可以遊山玩水，努力賺錢、存錢、投資，大家都可以辦得到。

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