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消息分享2018-07-04

戒掉15個理財「壞習慣」

理財

許多人在理財時常會犯下許多錯誤,專家將壞習慣分成存款、還款、投資和建立信用 4 種類別,並提出如何改善的建議。

 

存款

1. 遲遲不開始進行

不要將年輕或賺不多做為不存錢的藉口,Francis Financial 的分析師 Natalie Colley 指出,時間永遠不會倒退,如果想要累積財富,必須從年輕時開始存款。培養存錢和投資的習慣很重要,而從年輕時開始存款,你會因複利得到好處。

 

2. 把存錢的重要性放在最後

許多人是月光族,需打破將錢花光的壞習慣,RPG Life Transition Specialists 的合夥人 Nicole Mayer 建議,在每個月繳帳單及花費前,先想像要支付給自己一筆薪水,將這筆款項存起來,然後再去購買想要的東西。

 

3. 手動存款

若用每個月去銀行或 ATM 存入一筆錢的方式存款,許多人會忘記執行,專家建議使用自動轉帳,每個月將固定金額從薪水帳戶直接轉帳至投資帳戶。

 

投資

從年輕時開始灌輸理財觀念

1. 未分散風險

多元化的投資組合是投資成功的要素之一,投資者應同時投資股票、債券和現金,同時確保股票投資組合是由大型、中型與小型企業組成,而債券需有投資等級與政府債,並且由不同到期時間組成。

 

2. 未做功課即入場

在投資之前,應諮詢專業財務顧問,並且發展出一套投資策略,透過閱讀與不同課程,投資者將更深刻了解值得投資的產業。

 

3. 付出過高的交易手續費

手續費越高代表你的回報越低,專家建議,在投資共同基金時,避免會收取申購手續費 (sales load) 的基金,可考慮指數基金,而在聘請理財顧問時,記得先詢問他們的薪酬結構。

 

 

還款

1. 想等到賺更多時才開始還債

你不能保證你的收入會增加,但你可確定的是,債務的利息將不斷累積,因此越早開始制定還款計畫,所需支付金額就越少。

 

2. 不把還債視為優先事項

根據 CreditCards.com 的統計,信用卡平均利率高達 15.96%,儘管短期內會很痛苦,但節省支出,儘快還清貸款,才能減輕長期的財務壓力。

 

3. 先償還錯誤的債務

清償任何債務是朝著正確方向前進的第一步,但還有一點值得注意,信貸專家 John Ulzheime 指出,應最先支付信用卡貸款,因為信用卡貸款利息通常最高。

 

 

建立信用

1. 將卡刷爆或使用所有額度

使用所有可刷卡額度是件錯誤選擇,就算每個月都按時繳卡費,對於信用分數還是會有負面影響,在 FICO 信用評分中,信用卡所剩額度占評分的 30%,FICO 信用評分介於 300 分至 850 分之間,而分數達 800 以上的人,平均只使用 7% 的信用卡額度。

 

2. 放棄使用信用卡

如果你無法控制刷卡行為,暫時將信用卡藏起來可能會有所幫助,但別關閉帳戶,因為這會降低之後的刷卡額度,使額度使用率攀升,同時,累計的信用時間會縮短,這部分佔 FICO 信用評分 15%。

 

3. 錯過繳款期限

錯過繳款期限的代價昂貴,Ulzheimer 指出,人們應該認真履行付款義務和記住繳款期限,設定自動繳款是很好的做法。

 

 

 

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※ 範例:以年利率12%為例,月息即1%,每萬元每月利息100元。借款1萬元一年後還款,得需清償本金1萬加12個月利息1200元,共計11200元。 

 

 

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