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需要急用籌錢該怎麼做?借錢管道又有哪些?想跟銀行貸款但是撥款時間又很長,審核又嚴格,還有什麼方法可以快速借錢嗎?今天就要來幫大家整理出常見的幾個借錢管道,以及在申辦貸款過程中要怎麼保護自己,避開不法業者的詐騙手法。
借錢方式有很多種,只要你身邊有些資產,都有機會拿來變成周轉金,不管是動產還是不動產,甚至是信用借貸也可以借錢,以下幫大家列出常見的借款方式,希望大家能夠找到適合自己的籌錢方式,幫助你們可以更加快速借錢。
如果你擁有各種有價值的抵押品,同時又希望可以找到借款條件較寬鬆、流程快速的籌錢方式,那麼當舖借錢一定會是很適合你的方式!選擇當舖過程中一定要非常謹慎,必須要注意當舖是否為合法經營,有沒有建立完善的規範來約束借錢利息、還款方式等所有流程,好好地審視可以避免讓自己誤觸詐騙陷阱。
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以房屋做為抵押品的借錢管道,就是房屋抵押貸款。會透過金融機構或民間機構辦理貸款,通常會影響貸款成數的原因有房屋屋況、地段等,成數約為5~8成左右,房屋條件越好,成數與額度就會越高。透過金融機構申請房屋抵押貸款的利率,大約會是1.5%至2.5%左右,民間貸款機構的貸款利率,可能會比金融機構再來的高一些!
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土地抵押貸款就是以土地作為抵押,辦理貸款的籌錢管道,土地又分為很多種類,比如建築用地、農業用地、山坡地或林地等,每一種土地的貸款利率、成數、條件都不同,除了地目會影響成數之外,地段與周圍的設施也都會有影響。民間土地抵押貸款會比較重視土地本身的價值,借款人有信用瑕疵,或是信用空白的情況下,都還是能夠申請。
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汽機車貸款是很常見的借錢管道,是以汽車或機車為抵押品,辦理貸款的方式。影響貸款成數的條件有車齡、車況與車種,會需要請專業人員來評估汽機車的殘值,申辦時間會比較長,比較不適合有快速借錢需求的民眾。新車的年利率大約會落在3.8%至15%,中古車則是會大概落在3.5%至18%。另外,有些貸款管道也可以選免留車的方案,不怕申貸後沒有交通工具。
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保單借款就是以保單跟保險公司申請借錢的方式,只有與保險公司簽訂保險的人才可以申請,如果你借款的本息大於保單的話,就會面臨保單停效,發生事情時就沒辦法申請保線賠償。依據保單類型的不同,會有不一樣的借款利率,普通都會落在3%至7%,但如果是外幣的保單借款,最高利率可能會達到9%,如果要使用保單借錢,一定要詢問清楚利率的部分!
信用卡預借現金就是拿信用卡向信用卡銀行辦理借錢,是最快速、最簡單的借錢管道。信用卡借款的額度比較小,可預借的限金額度通常為信用額度的三分之一到全額,且大部分的銀行都會限制每日預借的現金。透過信用卡籌錢的方式有很多,可以透過ATM、或是打電話到銀行客服預借,但每家銀行的規定和申請步驟可能會有些不同,申辦過程中一定要詢問清楚!預借後也需要特別注意在時間內還款,除了會影響到信用評分,還會產生循環利率。
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合法當鋪借錢 |
房屋抵押貸款 |
土地抵押貸款 |
汽機車貸款 |
保單借款 |
信用卡預借現金 |
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利率 |
根據規定不同,利率算法會不一樣 |
年利率1.5%~2.5%左右 |
不同土地類別會有差異 |
新車年利率3.8%~15%左右 |
普通保單借款年利率3%~7%左右 |
年利率6%~15%左右 |
撥款時間 |
依照不同當舖規定,撥款工作天會不一樣 |
民間貸款約1~3天 |
民間貸款約1~2天 |
約1~4天 |
民間貸款約2~3天 |
最快一天之內撥款 |
優點 |
‧ 不用看信用評分 |
‧ 有機會取得較低的利率 |
‧ 多種土地類型可以申辦 |
‧ 適合有短期資金需求者 |
‧ 手續步驟簡單 |
‧ 可快速拿到款項 |
缺點 |
‧ 民間借貸利率會比銀行還要高 |
‧ 銀行借貸徵審嚴格、過件率低 |
‧ 銀行土地貸款看重信用評分 |
‧ 貸款期限較短 |
‧ 貸款額度有上限 |
‧ 可借貸額度會受信用卡額度影響 |
借錢方式百百種,跟朋友借錢、跟銀行貸款或是跟當舖貸款,都是可以籌錢的方式,但是每一種方式都會有它的利弊,到底該怎麼選擇適合自己的借錢管道呢?以下就幫你整理出銀行與民間貸款差異,讓你快速了解兩種貸款方式的利弊。
〈延伸閱讀:民間貸款有哪些?超詳細懶人包〉
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銀行貸款 |
民間貸款 |
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利率 |
年利率3~5% |
年利率15%以上 |
額度 |
較低 |
較高 |
成數 |
5~8成 |
較高,有機率100% |
撥款時間 |
7~14天 |
1~3天 |
過件率 |
較低 |
較高 |
貸款條件 |
年滿18歲 |
年滿18歲 |
現在很多人會選擇找民間貸款機構作為借錢管道,因為可以在最短時間內拿到提撥的款項,但提醒大家籌錢時還是要多注意,避免找到不合法、高利貸、詐騙的地下銀行,現在就讓我們帶大家了解關於民間貸款,有哪些合法條件與法規,才可以避免自己受騙上當!
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地下錢莊或是高利貸的詐騙手法有很多種,多多了解他們的常見手法,才可以在借錢的時候保護好自己,避免掉進不法的陷阱!
許多民間不法業者會利用聽似優惠的話數,誘騙你簽訂合約,後續則以手續費獲利率等手段,讓你捲入巨額債款之中。
正當的借錢管道並不需要你的公司資訊,或是親戚資訊等,但是不法業者會利用這些資訊,在後續討債時前去騷擾,逼迫你還債。
通常諮詢是不必立刻決定的,如果你在諮詢時就被逼迫簽合約,那就要注意是不是有問題。
今天分享許多借錢管道,相信你會更加明確的了解自己適合什麼樣的籌錢!方式想要安心籌得所需資金,又怕撞上不法業者的圈套嗎?那就來找高誠當舖幫你一把,不論是有動產還是不動產,甚至是手機、名牌都可以幫你變現,善用身邊不常使用的物品或資產,轉變為你的週轉資度過金錢危機,或是投資開店,有資金需求都可以詢問高誠當舖,只要你有借錢的需求,就找高誠當舖來幫你!
※ 範例:以年利率12%為例,月息即1%,每萬元每月利息100元。借款1萬元一年後還款,得需清償本金1萬加12個月利息1200元,共計11200元。
※例如陳小姐配合案例來說 : 陳小姐今年以黃金手鍊與本舖借款5萬元;月利息1%即$500元,年利息12%即$6000元,陳小姐於4月1日繳納利息500元;並將手頭充裕的現金還款2萬元,與本舖借款的金額即剩餘3萬元,6月1日陳小姐償還剩餘的3萬元,只需繳納3萬元本金加300元利息,共$30300元,即贖回黃金手鍊。